如今，消费金融市场蓬勃发展，提前消费的需求日益增长。信用卡、花呗、白条等已成为“赊账”利器，但许多人对银行推出的虚拟信用卡还较为陌生。实际上，虚拟信用卡不仅选择多样，优惠活动丰富，还省去了随身携带实体卡的麻烦。中行、浦发、工行、建行、中信等多家银行均已开设虚拟信用卡业务，针对不同支付场景，各品牌的虚拟信用卡也各有特色。
什么是虚拟信用卡？
虚拟信用卡是虚拟银行卡的一种，不同于实体信用卡，它是基于银行卡的BIN码派生出的虚拟账号。虽然无实体卡片，但可以进行支付结算，持卡人可参与与实体卡相同的各种刷卡优惠活动。
虚拟信用卡的分类
根据与实体信用卡的关系及实现方式的不同，虚拟信用卡可分为以下三类：
- 主卡型虚拟卡：独立完整的主账户，不依赖实体信用卡。如建行的“龙卡e付卡”。
- 附卡型虚拟卡：依附于实体卡的附属卡。如中行的“虚拟信用卡”和“中信网付卡”。这类虚拟卡可通过主卡申请多个账户，还款时由主卡统一处理，无需单独缴纳年费。
- 映射型虚拟卡：如应用于Apple Pay、Samsung Pay、HCE“云闪付”等的信用卡。
虚拟信用卡的优点
- 安全性高：无实体卡形式，减少卡片盗刷风险，卡号、安全码的复制问题得以解决。
- 灵活管控：大部分虚拟信用卡可设置交易限额和有效期，用户可根据需求选择停用或启用卡片。
- 海淘利器：对于海淘用户，在不购物期间可暂时停用卡片，极大避免盗刷事件。
部分银行的虚拟信用卡优惠
以喜欢“海淘”的消费者为例，浦发银行推出的“E-GO卡”在今年12月31日前，免除外汇兑换手续费，境外外币消费积分翻倍累积，且终身免年费。此外，浦发美国运通“E-GO卡”在TopCashback的三重优惠活动中，注册会员送美国亚马逊20美元礼品卡，消费满150美元送15美元，满500美元送50美元，享受全球海淘商户15%的返利。
建行的“龙卡e付卡”是一种主卡型虚拟卡，线上线下均支持使用，境内外通用。外币交易自动购汇，免外汇兑换手续费。持卡人可通过建行手机银行、个人网银设置交易开关，随用随开，用完即关，还可设置单笔交易限额和交易提醒功能。
中信“网付卡”和中行“虚拟信用卡”属于附卡型虚拟卡，可绑定实体信用卡，管理不同消费场景和用途。无需开卡费或账户管理费，随开随用。积分规则与实体信用卡相同，交易限额、频次、有效期均可灵活设置。
虚拟信用卡的缺点
虚拟信用卡的最大缺点在于它不是实体卡，现今网络安全日益增强，许多商家要求提供信用卡扫描件及签署安全协议。虚拟信用卡用户无法提供这些，可能会面临支付问题。因此，使用前需确认商家是否接受虚拟信用卡，以免造成不便。
此外，虚拟信用卡只能解决部分用卡环境的盗刷问题，国外线下消费如酒店预订等，仍需提供卡号和安全码，无法完全杜绝盗刷事件。因此，持卡人应根据自身消费情况酌情申办，日常仍需注意用卡安全，提高警惕意识。
