随着移动互联网的飞速发展，移动支付方式已经深入人心。与此同时，虚拟信用卡也逐渐走进了大众的视野。近年来，虚拟信用卡市场蓬勃发展，众多优秀产品相继涌现，为用户提供了更多选择。
那么，什么是虚拟信用卡？它的未来又将如何发展？本文将为您详细解析。
一、虚拟信用卡的定义
虚拟信用卡，顾名思义，本质上仍然是信用卡，但它没有实体卡片。其卡号是基于银行卡中的BIN码而派生出来的虚拟账号，可以广泛应用于线上线下的各类信用支付场景。
通过对比可以发现，虚拟信用卡在开卡审批上更为灵活，持卡者使用时也更加便捷。这种需求端的存在，为虚拟信用卡的发展提供了肥沃的土壤。
二、虚拟信用卡的发展历程
2014年，支付宝联合中信银行推出了中信淘宝异度支付信用卡；微信也与中安在线合作推出了中信银行微信信用卡。然而，由于客户信息安全等问题，这些“虚拟信用卡”被监管叫停，同时被叫停的还有如今风生水起的“条码支付”。但在此之后，随着移动支付和消费金融的发展，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的虚拟信用产品模式应运而生。
网贷和消费金融的热潮之后，众多消费金融机构也推出了类似的信用支付产品，比如马上消费金融的安逸花、招联消费金融的信用付等。但这类产品的信用支付范围较为有限，通常仅限于一些合作商户平台。
银行自然不会错过这个好机会，在实体卡的基础上也陆续推出了虚拟信用卡产品。2019年3月，苹果联合高盛推出的Apple Card再次将虚拟信用卡带到了大众的视野中。尽管该产品并未在国内落地，但其技术模式为国内市场提供了宝贵的经验和借鉴。
随后，个人银行账户分类管理逐渐完善，基于Ⅱ、Ⅲ类账户的创新应用不断涌现。其中，互联网企业“借卡下线”的典型应用之一便是基于Pay的虚拟信用支付产品。
通过以上回溯，我们可以将“虚拟信用卡”通常分为以下三种：
- 银行发行的虚拟信用卡：没有实体卡片，本质上仍然是信用卡；
- 类似花呗、分付的虚拟信用服务：大多只能在自身的生态体系内使用，本质上仍然是消费贷产品；
- 互联网企业联合国际卡组织发行的虚拟信用卡：包含16位卡号、有效日期和三位CSC/CVV2码，属于不可透支信用卡，不会发生因信用卡信息提交他人后被恶意透支的风险。
三、虚拟信用卡的使用场景
1. 电商运营费用支付与多平台广告投放
跨境电商行业蒸蒸日上，国内出海卖家在经营中，除了需要考虑选品、营销、物流等重要因素外，还要面对大量海外运营费用支出，例如电商平台店铺费用（如Amazon、eBay店铺费用）、卖家工具费用（如Jungle Scout、Refunds Manager、AMZ Tracker等）、建站SaaS应用系统费用（Shopify、bigcommerce、3Dcart等）以及支付工具费用（如PayPal、Stripe等）。
虚拟卡的获取周期短、线上充用便利、费用管理便捷、支付高效安全的特点，恰恰迎合了跨境卖家的这类支付需求。
此外，主流社交平台、搜索引擎、应用市场的广告投放也日益成为卖家引流的重要渠道。虚拟卡同样支持跨境卖家在多类型广告流量平台（如Facebook、Tiktok、Google Adsense等）的日常扣费需求，其预付及可循环充值的特点确保了广告投放的稳定性。
2. 海淘消费
不少没有国际信用卡或者因担心信用卡付款安全的个人用户也通过虚拟信用卡，在各种各样的电商平台、品牌独立站淘起了自己喜欢的商品。例如：Amazon UK、Ebay UK、Google Fi、Google Play等Google系平台都因为可用虚拟信用卡支付变得更便捷。
3. 商旅预订及支付
互联网时代，通过经纪人、旅行社预订、购买商旅酒店、机票的方式早已被淘汰，但跨国商旅人士与线上预订、支付往往只隔了一张信用卡的距离。
使用虚拟卡，这个问题将迎刃而解。预授权、认证、扣款一卡解决，同时持卡人受卡组织争议交易处理机制保护，避免费用扣除错误或无法取消扣费等问题，有效保障自身权益。
针对企业的员工商旅公务管理需求，虚拟卡的额度及定向消费管理功能，也支持企业有效管理成本，避免内控问题发生。
四、虚拟信用卡的安全性
与实体银行卡一样，虚拟卡由卡组织（Visa、Mastercard等）认证的发卡银行或发卡机构发行。发卡行或发卡机构需获取相关银行或支付机构牌照，并遵从卡组织规管规则及系统认证。持卡人资金独立管理且受监管，安全有保障，消费支出均基于持卡人指令。
五、如何获得虚拟信用卡？
野卡 与国际发卡机构合作推出的虚拟卡服务，客户可直接通过线上的方式，快速申请，额度共享，覆盖多种消费场景，极大提升海外支付的便利性、可见性与安全性。
1. 多场景应用，面面俱到
野卡 充分运用国际金融技术及科技能力形成强大的清算网络，可实现快速、全面的国际支付，如跨境企业常见的付款场景、海淘购物、商旅预订及支付等。
2. 降本增效，无忧畅付
在线快速申请，无开户费用，支持卡本币美元0汇损支付，以及主流地区及国家的交易币种，结合实时汇率优势，费用透明，成本更优。
3. 无需充值，共享钱包余额
通过 野卡 在线快速申请虚拟卡，无需进行充值，即可共享多币种钱包余额，充分提高账户资金流效率。
4. API集成，高效接入
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5. 资金动态 轻松管理
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