新加坡OCBC华侨银行自允许中国大陆居民用护照远程开户后，成为了继华美Velo银行之后门槛最低的境外银行之一。尽管开户门槛低，但它在开户流程、维护费用以及风控方面的表现令人满意。许多低门槛的境外银行可能会带来不愉快的体验，但OCBC在这方面却表现得非常出色。
此前，我已经分享了几篇关于使用OCBC银行的经验总结文章，包括《免费远程开立新加坡银行账户》、《开立新加坡长桥证券绑定OCBC免费出入金》、《一些关于新加坡OCBC银行你想了解的信息》以及《盘活你在OCBC账户里的资金》。这次，我将这些内容进行深度整合，并增加一些常见问题的解答，为大家提供一篇全面的OCBC银行使用教程，涵盖开户、入金、维护、投资理财以及境外资金如何使用等内容。
如何开户
开户流程
首先，您需要准备以下资料/文件：
– 安卓或苹果手机（支持NFC功能）
– 护照
– 身份证
– 1000 SGD入金验证
接下来，前往苹果或Google商店搜索“OCBC Digital”并安装客户端。如果是安卓用户遇到下载困难，可以在微信搜索“wallstreet小白”，后台回复“ocbc”获取下载链接。
开户流程非常简单，按照APP提示如实填写个人信息即可。其中一步需要使用手机的NFC功能读取护照芯片信息，因此请提前开启NFC。在填写推荐人信息时，如果您觉得本文对您有帮助，可以填写推荐码：ACCPAY，双方均可获得15新加坡币奖励。
申请要点
- 在填写信息时，公众人物选项选择“否”，是否自雇也选择“否”。
- 大陆税号即身份证号，填写后可以缩短审批时间并提高通过概率。
- 上传身份证后，联系地址会默认翻译为英文。为了确保提款卡顺利送达，建议在邮寄地址开头处填写您的手机号码。
常见问题
- 扫描护照后提示“抱歉，我们无法处理你的请求”
解决方案：检查护照是否在有效期内，或尝试更换一台支持NFC的手机。 - 人脸识别无法通过
解决方案：多尝试几次，或更换光线较好的环境。 - 提交开户申请后被拒
解决方案：检查资料是否准确，尤其是职业和背景调查问卷。如果资料无误，可能是客服审批标准差异，建议过几天重新提交申请。 - OneToken激活问题
解决方案：如果激活失败，可以要求客服发送一封包含一次性激活码的电子邮件到您的注册邮箱。
如何入金
国内资金优先选择电汇，根据网友反馈，工行的成本最低，大约80-100元人民币。具体流程如下：
- 购汇
进入手机银行APP，搜索“购汇”进入购汇页面，将人民币换成新加坡币，理由选择“因私旅游”。 - 填写收款人信息
- 收款银行：Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- SWIFT code: OCBCSGSG
- Bank code: 7339
跨境汇款时会有中转行费用，工行大约收取8新元。因此，建议多汇一些金额，例如1020新加坡元，以确保满足首次入金1000新加坡元的奖励条件。
- 到账日期
境外汇款一般需要3-7个工作日到账，节假日可能会顺延。
申请提款卡
境外银行账户与国内有所不同，开户时不一定需要申请提款卡。OCBC账户默认只有存款账户，如果需要消费账户余额，需要申请一个360账户来获取实体卡。
申请流程如下：
1. 登录OCBC官网，选择“Personal Banking”，输入开户时设置的用户名和密码。
2. 进入账户管理页面，选择“开立账户”，账户类型选择“360账户”。
3. 完成后会获得一张Visa虚拟卡，可以绑定Apple Pay或用于网上消费。
4. 实体卡通常会在申请后5-7个工作日内送达。
投资理财
对于金融从业者来说，资金闲置在银行吃活期利息并不是最佳选择。OCBC银行提供了一些投资理财选项，例如新加坡货币基金“LIONGLOBAL SGD MONEY MARKET FUND SGD”。
配置步骤：
1. 打开OCBC手机APP，点击左上角“投资”，选择“单位信托”。
2. 在兴趣中选择“Market Fund”，即可匹配到该货币基金。
目前该产品的综合年化收益率约为3.79%，虽然不算高，但优于活期利息。
注意：本文仅为投资理财经验分享，不构成投资建议，投资有风险，需谨慎！
账户维护
成功开户后会获得两个账户：SSA（新币种账户）和GSA（多币种账户）。半年内入金1000新币即可激活账户。
- 第一年免年费，一年后SSA账户低于20000新币每月收取10新币管理费。
- GSA账户无管理费。
如果不想持有高成本的SSA账户，可以选择保留360账户（3000新币免管理费）或MSA账户（500新币免管理费）。
注意事项：
1. 账户余额不能长期为0，否则可能被冻结。
2. 定期登录网银，避免账户被认定为不动户。
3. 避免个人账户与对公账户频繁资金往来，以防被认定为洗钱嫌疑。
4. 不要与被制裁国家进行资金往来。
资金回国
由于我国存在外汇管制，资金回国可能不太顺畅。以下是两种情况的解决方案：
- 资金量大
- 使用第三方汇款平台，如熊猫速汇或Wise。
- 直接通过境内ATM取现，但需了解每日限额和费用。
- 资金量小
- 使用OCBC手机银行的“扫码支付”功能，支持境内银联和Alipay+。
- 绑定支付宝消费，200元以内无货币转换费用。
希望本文能为您提供实用的帮助。如果您觉得有用，欢迎分享给更多有需要的伙伴！