在香港开卡时，你会发现银行卡种类繁多，包括借记卡、扣账卡、信用卡、实体卡和虚拟卡。每种卡适合的人群不同，本文将为您详细解析这些卡的区别及适用场景。
什么是扣账卡（Debit Card）？
扣账卡（Debit Card）是一种直接与银行账户绑定的银行卡，持卡人可以通过它进行消费或提款，交易金额会直接从账户余额中扣除。这意味着持卡人无法“先消费后付款”，必须在消费前确保账户内有足够的余额。
扣账卡与信用卡的区别
扣账卡
- 优点：
- 有效控制消费，降低负债风险
- 申请门槛低，通常只需要一个综合账户即可申请，如汇丰One、渣打优先理财等。扣账卡没有最低存款要求。
- 无额外费用，如年费、管理费等
- 可连接银行综合账户进行外币付款，免除海外提款手续费
- 缺点：
- 无现金透支功能
- 消费回赠优惠较少
- 若被盗用，金额会立即扣除，追回损失的机会较低。建议在不使用时启用【暂时锁卡】功能。
信用卡
- 优点：
- 具备现金透支功能
- 消费回赠优惠较多
- 若被盗用，可即时冻结信用卡，追回金额的机会较高
- 缺点：
- 先消费后付款，若未能如期还款可能导致债务问题
- 申请门槛高，需符合各种条件
- 申请程序复杂，发卡机构需查阅用户个人信用记录，可能需要提交银行流水证明
- 部分信用卡设有年费，逾期还款需支付罚款及利息
- 使用信用卡在海外签账需支付手续费
实体卡与虚拟卡的对比
实体卡
- 优点：
- 可从ATM提取现金
- 大部分商店接受实体卡支付
- 缺点：
- 卡面印有个人资料，容易被盗用
- 需等待银行寄送实体卡
虚拟卡
- 优点：
- 开户成功后即可使用
- 缺点：
- 不能进行存款，只有部分虚拟卡支持提款
外币扣账卡
外币扣账卡非常适合即将出国旅行、留学或移民的朋友。以下是几家银行的外币扣账卡特点：
汇丰
- 提供12种主要货币
- 签账可享现金回赠
- 免费在全球汇丰自动柜员机提取外币现金
花旗
- 提供12种主要货币
- 具备“自动外币增值”功能
- 海外或网上外币消费免收手续费
- 免费在全球Citi或万事达卡网络的自动柜员机提取外币现金
新加坡渣打
- 交易享受2%现金返还
- 以美元计价的交易可节省外币兑换费用
- 提供14种主要货币
- 豁免Cirrus海外提现手续费
Wise卡
- 提供超过40种货币
- 使用后可冻结卡片，避免被盗刷的风险
- 首次申请会收取一部分费用（不到200人民币）
- 每月设有首2次免手续费提款和免费额度（不同地区签发的卡片额度不同，一般不超过2000人民币）
- 直接连接账户内不同货币的余额
Wise卡的优势在于，它支持40多种货币，相当于您拥有了40多个虚拟账户，使用起来非常便捷。
