管理商业开支可能是一项繁重且复杂的任务，尤其是在处理现金支付和报销时。虚拟信用卡（VCCs）提供了一个现代化、安全且高效的解决方案，帮助企业更好地管理财务。
本文将介绍2024年最值得推荐的7款商业虚拟信用卡，分析它们的优势，包括增强的安全性、高效的费用管理以及无缝的软件集成。我们还将探讨如何根据费用、消费控制和系统兼容性选择适合您企业的虚拟信用卡。
什么是虚拟信用卡？
虚拟信用卡是传统信用卡的数字版本，专门用于在线交易。与实体卡不同，VCCs为每次购买生成唯一的卡号，有效防止信用卡欺诈。它们不仅方便管理在线支付、订阅和员工费用，还提供了强大的安全保障，成为现代企业交易的理想选择。
虚拟信用卡的功能包括支出限制、自定义到期日期等，并能轻松集成到现有的财务系统中，简化费用跟踪，提升财务管理的效率。
虚拟信用卡的七大优势
-
增强的安全性
每笔交易生成唯一的数字，显著降低欺诈风险。两因素认证进一步减少丢失或被盗的风险。 -
费用控制更灵活
企业可通过网络或移动应用程序实时监控费用，快速发现未经授权的交易。 -
与会计软件无缝集成
虚拟信用卡能与费用管理软件同步，简化对账过程，提高财务报告的准确性。 -
可定制的支出控制
企业可以设置每张卡的到期日期、使用地点和金额限制，满足个性化需求。 -
减少行政负担
无需发行实体卡或处理费用报告，大幅降低行政任务和成本。 -
即时发行与取消
虚拟信用卡可通过数字平台即时发行和取消，快速响应企业需求。 -
环保优势
作为数字产品，虚拟信用卡减少了对物理材料的使用，符合可持续发展目标。
2024年最值得推荐的7款虚拟信用卡
1. Klippa虚拟信用卡
Klippa通过企业信用卡和预会计软件的协同作用，帮助企业自动化财务管理。支持设定支出限制、实时跟踪费用，并与Apple和Google钱包集成。
优点：
– 提供实体和虚拟企业信用卡
– 费用管理、发票处理和企业信用卡一体化
– 支持全球交易，0%外币交易费用
– 内置欺诈检测系统和3-DS保护层
缺点：
– 仅适用于至少10名用户的团队
– 无移动性或生产力软件集成
适合企业： 小型和中型企业
2. Payhawk虚拟信用卡
Payhawk提供虚拟或实体的企业Visa借记卡和信用卡，专注于简化全球商业金融操作。
优点：
– 卡支付、发票、报销和记账一体化
– 支持Apple Pay和Google Pay
– 符合条件的消费可获高达1%的现金返还
缺点：
– 非GBP和EUR交易收取1.99%的费用
– 报销仅限于EUR、GBP和BGN
适合企业： 在英国注册的中小型企业
3. Tipalti虚拟商业信用卡
Tipalti Card集成到Tipalti Hub中，帮助企业简化支出管理。
优点：
– 支持借记卡和信用卡
– 自动对账和现金返还
– 与多种ERP系统同步
缺点：
– 仅对有美国实体的客户开放
– 初始设置和集成过程复杂
适合企业： 有美国实体的中大型企业
4. Airbase虚拟企业信用卡
Airbase提供全面的支出管理平台，集成虚拟信用卡、实体卡和应付账款。
优点：
– 实时可见性和自定义审批流程
– 支持预加载资金和类别限制
缺点：
– 不支持国际支付
– 管理一次性VCC限制较麻烦
适合企业： 中大型企业
5. Capital One虚拟信用卡
Capital One与Google合作，为企业提供增强在线购物安全性的虚拟信用卡。
优点：
– 为每个商家生成唯一虚拟卡
– 与Chrome和Android无缝集成
缺点：
– 需要持续访问Chrome或Android设备
– 未被所有在线商家支持
适合企业： 小型至中型企业
6. Intergiro虚拟信用卡
Intergiro提供虚拟和实体Mastercard团队卡，全面控制商业支出。
优点：
– 远程即时控制卡状态
– 每次消费可获1%现金返还
缺点：
– 潜在用户需加入等待名单
– 无会计或ERP系统集成信息
适合企业： 中小型至大型企业
7. 美国运通商业白金卡®
美国运通提供专为频繁商务旅行者设计的虚拟商业信用卡。
优点：
– 200美元航空费用信用和全球休息室访问
– 多重奖励点数和年度报表信用
缺点：
– 年费高达695美元
– 奖励和福利复杂
适合企业： 中大型企业
如何为企业选择最合适的虚拟信用卡？
-
费用结构
评估年费、交易费和外币交易费，选择与商业支出模式相符的选项。 -
支出控制
关注卡级别和交易级别的支出限制，确保灵活性。 -
系统兼容性
验证虚拟信用卡能否与现有会计和财务系统无缝集成。 -
安全特性
选择支持3D安全保护、令牌化和实时通知的虚拟信用卡。 -
客户支持
确保提供商提供响应迅速且专业的客户支持。 -
奖励计划
了解现金返还、航空里程等额外福利。 -
供应商接受度
确保虚拟信用卡被供应商广泛接受，特别是在国际交易中。
虚拟信用卡的行业应用案例
- 旅行和酒店业：简化预订支付流程，提升安全性。
- 专业服务和咨询：优化客户项目和运营成本管理。
- IT和软件开发：精确控制订阅和在线购买预算。
- 医疗保健：确保向供应商的及时和安全支付。